Es gibt mal wieder neue vereinfachte Gesundheitsfragen im Rahmen einer Sonderaktion bei der HDI für Ärzte, nicht das erste mal. Denn über das Duale Modell können schon viele Berufe von einfachen verkürzten Gesundheitsfragen profitieren: Anwälte Steuerberater, Apotheker, Ärzte, Biotechnologische Berufe, Wirtschaftsingenieure, Wirtschaftsinformatiker, Chemiker. Obwohl die HDI bereits eine Aktion laufen hat, die auch für Ärzte gilt, kommt mit dieser eine weitere hinzu mit noch besseren Bedingungen, besonders bei der Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Zielgruppenkonzept Ärzte nennt die HDI die Aktion.
Inhalt
Für wen ist die BU Aktion mit vereinfachten Fragen?
Die Aktion richtet sich an Ärzte aller Fachrichtungen, die nach Abschluss des Studiums der
Human, Tier oder Zahnmedizin eine Approbation erhalten haben und eine Tätigkeit ausüben, die in Zusammenhang mit der ärztlichen Ausbildung und den medizinischen Fachkenntnissen steht.
Wer fällt nicht unter diese Aktion? Berufliche Tätigkeiten, die – auch bei abgeschlossenem Medizinstudium – in keinerlei Zusammenhang mit der ärztlichen Ausbildung und den medizinischen Fachkenntnissen stehen
Sonstige Mitarbeiter von Ärzten
- Apotheker
- Heilpraktiker
- Psychologen, Psychotherapeuten
- Familienangehörige
Für einige der o.g. Berufe kommt aber ggf. die Sonderaktion über den btS in Frage, siehe Fast ohne Gesundheitsfragen - Aktion in der Berufsunfähigkeitsversicherung für Apotheker, Ärzte und Studenten. Die Aktion über den btS, die in dem Artikel aus dem Link ausführlich erläutert ist, besteht weiter uneingeschränkt. Die hier beschriebene Aktion kommt also hinzu und ist für Ärzte aufgrund der besseren Konditionen die interessantere Variante. Theoretisch können Ärzte aber auch weiter die "alte Aktion" nutzen.
Wie lauten die Gesundheitsfragen für Ärzte?
Bei den Gesundheitsfragen gibt es keinen Unterschied zu der Aktion für u.a. Ärzte über den btS.
Rechtssicher formulierte Fragen, kurzer Abfragezeitraum
Die Gesundheitsfragen sind aus unserer Sicht sehr rechtssicher formuliert, weil Sie praktisch keinen Interpretationsspielraum lassen.
positiv fällt auf:
- Nur Behandlungen in den letzten 3 Jahren bei einzelnen Spezialisten werden abgefragt (nur bei Psyche auch sonstige Ärzte).
- Nur bei länger andauernder Beeinträchtigung sind Erkrankungen des Bewegungsapparates relevant.
Keine Frage nach dem BMI, keine Frage nach Risikosportarten
Sehr selten auf dem Markt anzutreffen sind Aktionen, bei denen weder nach dem BMI, noch nach risikorelevanten Sportarten / Hobbies gefragt wird. Deshalb wird dieses Merkmal von der HDI zu Recht herausgestellt.
Wie sind die Eckdaten der BU mit vereinfachten Gesundheitsfragen für Ärzte?
- die maximale anfängliche Berufsunfähigkeitsrente beträgt 2.500 EUR monatlich.
- Beitrittsalter max. 55 Jahre (Kalenderjahr minus Geburtsjahr)
- Endalter max. 68 Jahre
- Beitragsdynamik wie bei "normalen Gesundheitsfragen" möglich, also bis zu 5 % pro Jahr.
- Garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall optional wählbar
- Nachversicherungsgarantie vollumfänglich enthalten, bei bestimmten Ereignissen kann die BU-Rente ggf. bis auf 36.000 EUR Jahresrente ohne erneute Risikoprüfung angepasst werden.
- AU Klausel kann optional eingeschlossen werden.
- Es gibt keine Frage nach Gewicht / Größe und keine Frage nach gefährlichen Hobbies.
Nachversicherung und Dynamik eingeschlossen
Vorteil an dieser Aktion ist zum einen, dass bereits die anfänglich versicherbare Rente recht hoch angesetzt ist im Vergleich zu anderen Sonderaktionen mit vereinfachten Fragen. Hinzu kommt, dass die HDI vor einiger Zeit die Regelung zur ereignisgebundenen Nachversicherung verbessert hat. In der sogenannten gebundenen Phase kann bis auf 3.000 EUR monatlich angepasst werden. Hierzu muss allerdings eines der in den Bedingungen genannten Ereignisse eingetreten sein (zB Einkommenserhöhung, Heirat, Geburt eines Kindes) und die insgesamt versicherte Rente muss nach der Erhöhung weiter finanziell angemessen sein (Leseempfehlung zum Thema: Angemessenheit: Welche BU-Rente kann maximal abgesichert werden? Welche Regelungen haben die Gesellschaften?) Die versicherte Rente kann zudem über die Beitragsdynamik angepasst werden. Beides ohne erneute Risikoprüfung.
Welche Alternativen zu HDI gibt es für Ärzte mit einfachen Gesundheitsfragen?
LV 1871 mit verkürzten Gesundheitsfragen für Ärzte
Die seit einiger Zeit auch für Mitglieder des bts (also auch für Ärzte) offene Aktion der LV 1871
Berufsunfähigkeitsversicherung Vereinfachte Gesundheitsfragen - Neue BU-Aktion der LV 1871 für VWI Mitglieder (technische Berufe und Absolventen). Diese war zunächst nur für VWI - Mitglieder offen, wurde aber später auf weitere Berufe erweitert.
Hier die einfachen Gesundheitsfragen bzw. Fragen zum Risiko der LV 1871 u.a. für Ärzte:
Allianz für Ärzte und Medizinstudenten mit vereinfachten Gesundheitsfragen
Ebenso interessant dürfte die Aktion der Allianz für Ärzte und Medizinstudenten sein, auch wenn die max. BU-Rente hier etwas niedriger ist. Ergänzend oder als Einstieg in das "System BU" ist die Aktion aber auf jeden Fall interessant. Mehr dazu unter Allianz BU fast ohne Gesundheitsfragen für Ärzte und Medizinstudenten.
Hier die einfachen Gesundheitsfragen der Allianz:
Interesse an einer BU mit wenigen und einfachen Fragen?
Was ist, wenn ich eine vereinfachte Gesundheitsfrage mit "JA" beantworten muss?
Viele Anbieter von einfachen Gesundheitsfragen in der BU machen es so, dass bei Beantwortung nur einer Frage die "Teilnahme" an der Sonderaktion nicht mehr möglich ist. Das heißt dann, dass der normale Fragenkatalog fällig wird. Diese Regelung ist ungünstig, weil es manchmal aufgrund einer Erkrankung, die für sich genommen völlig unproblematisch ist, zu einem Ausschluss aus der Sonderaktion kommt. Nicht so bei dieser BU Sonderaktion der HDI. Wenn eine Frage mit ja beantwortet wird, können nähere Angaben gemacht werden und es wird dieser medizinische Sachverhalt isoliert geprüft.
Bei dieser Aktion ist also ein ganz großer Vorteil, dass es möglich ist eine anonyme Voranfrage zu stellen.
Weitere BU Aktionen
Alle weiteren aktuellen Sonderaktionen finden Sie auf unserer Übersichtseite "BU ohne Gesundheitsfragen" und unter dem Blog Tag "Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen".
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