Es bieten sich immer mehr Möglichkeiten für diejenigen, die aufgrund von Vorerkrankungen keine Versicherung zur Arbeitskraftabsicherung erhalten können oder nur einen Vertrag mit hohen Zuschlägen und/oder ungünstigen Leistungsausschlüssen. Wir haben in diesem Blog bereits über fünf Versicherer berichtet, die Produkte zur Arbeitskraftabsicherung (Berufsunfähigkeitsversicherung Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitenversicherungen, Schwere-Krankheiten) mit reduzierten Fragen im Antrag zum Gesundheitszustand anbieten.
Nun können wir über einen weiteren Versicherer, die Alte Leipziger, berichten, der ab dem 1.8.2013 bis zum 31.10.2013 sein Berufsunfähigkeitsprodukt mit vereinfachter Gesundheitsprüfung anbietet. Maßgeblich ist das Datum des Einganges des Antrages beim Versicherer. Somit werden auch Anträge, die bis 31.10.2013 beim Versicherer eingegangen sind, aber einen späteren Versicherungsbeginn haben, berücksichtigt. Spätester Versicherungsbeginn ist der 1.12.2013. Der Versicherer nennt die Aktion "BU für 3". Im Antrag werden drei Gesundheitsfragen gestellt.
Welche Produkte können im Rahmen der Aktion "BU für 3" mit vereinfachter Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden?
- Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung als private Vorsorge und auch als Direktversicherung
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu allen Rententarifen der ersten (z.B. Basis-Rente) und der dritten Schicht, auch als Direktversicherung.
Fällt mein Beruf in eine der Berufsgruppen, die an der Aktion teilnehmen können?
Wir können anhand des Berufsriskenkatalogs der Alte Leipziger prüfen, ob Ihre Tätigkeit in eine der Berufsgruppen fällt, die an der Aktion teilnehmen können.
Häufig kann eine individuelle Einstufung der Tätigkeit allerdings vorteilhafter sein. Gerade dann, wenn eine berufliche Tätigkeit nicht ganz eindeutig einer Berufsgruppe zugeordnet werden kann, empfiehlt es sich dem Versicherer eine Tätigkeitsbeschreibung einzureichen.
Welche Gesundheitsfragen stellt die Alte Leipziger bei der Aktion "BU für 3"?
Größe cm Gewicht kg
1.) Sind Sie zurzeit berufsunfähig oder nicht voll arbeitsfähig oder
- waren Sie in den letzten 2 Kalenderjahren oder im laufenden Jahr in einem Kalenderjahr zusammengerechnet länger als 15 Arbeitstage arbeitsunfähig erkrankt oder
-befanden Sie sich in diesem Zeitraum in einer medizinischen Behandlung wegen Herzerkrankungen, Bluthochdruck, Nieren-, Zucker- oder Lebererkrankungen,
Erkrankungen der Gelenke oder der Wirbelsäule, psychischen Erkrankungen, Suchterkrankungen oder Nerven- oder Gehirnerkrankungen?
2.) Wurde bei Ihnen ein Herzinfarkt, ein Schlaganfall, eine HIV-Infektion (positiver HIV-Test) oder eine Krebserkrankung festgestellt oder
– nehmen Sie täglich Medikamente ein?
3.) Besteht bei Ihnen als Folge einer Erkrankung, Behinderung oder eines Unfalls ein anerkannter Invaliditätsgrad oder
– wurden innerhalb der letzten 5 Jahre Anträge auf Lebens- oder BerufsunfähigkeitsZusatz)versicherungen zu erschwerten Bedingungen angenommen (z.B. Zuschläge, Leistungsausschlüsse), zurückgestellt oder abgelehnt?
Sonderaktionen mit vereinfachten Gesundheitsfragen
Wie kann der Vertrag ausgestaltet werden? Welche Einschränkungen gelten?
- Versicherbar sind nur die Berufsgruppen 1++, 1+, 1 und 2+
- max. Eintrittsalter 45 Jahre
- max. 1.000 EUR BU-Rente versicherbar
- die Erhöhungsoptionen (anlassunabhängige und anlassabhängige Nachversicherung) werden ausgeschlossen. Erhöhung der Rentenleistung ist später daher nicht möglich.
- bis zu 2 % Beitragsdynamik kann eingeschlossen werden (beim Tarif FR10 Fondsrente 4% Beitragsdynamik).
- 1% garantierte Leistungsfalldynamik kann eingeschlossen werden.
Für diejenigen, die bereits einen BU-Vertrag bei der Alte Leipziger haben, gilt:
Inklusive bereits bestehender BU-Renten bei der Alte Leipziger darf der neu beantragte BU-Schutz max. 30.000 € /Jahr. betragen (inklusive Erhöhungen aus Dynamiken). Leistungsausschlüsse oder Zuschläge aus bestehenden Verträgen werden übernommen.
Eine Teilnahme an der Aktion "BU für 3" ist nur möglich, wenn mindestens einer der bestehenden Berufsunfähigkeits(Zusatz)versicherungs-Verträge bei der Alte Leipziger mit voller
Gesundheitsprüfung abgeschlossen wurde.
Wie ist die BU mit vereinfachter Gesundheitsprüfung der Alte Leipziger zu bewerten?
Negativ fällt auf, dass die Aktion nur für Berufe der besseren Berufsgruppen 1++ bis 2+ gilt. Handwerkliche Berufe z.B. können daher nicht von der Aktion profitieren. Dabei ist aber auch zu berücksichtigen, dass der Versicherer seinen Bestand vor allzu schlechten Risken schützen muss, denn im Rahmen einer solchen Aktion werden natürlich auch Kunden versichert, die bei vollständiger Gesundheitsprüfung nicht oder nur mit Ausschlüssen und Zuschlägen versicherbar gewesen wären. Dass der Titel der Aktion "BU für 3" und auch die Erläuterungen des Versicherers zu der Aktion zunächst den Eindruck erwecken, es würden nur 3 Gesundheitsfragen gestellt, man dann aber feststellt, dass die 3 Fragen noch mehrere Unterfragen enthalten, finde ich sehr unglücklich. Vorteil gegenüber der Gothaer-Aktion ist das Fehlen von Risikofragen zu Freizeit/ Sportrisiken und besonderen Gefahren im Beruf. Vorteil gegenüber der WWK-Aktion ist natürlich, dass 1.000 EUR versichert werden können, bei WWK nur 500 EUR. Die WWK bietet allerdings eine EU oder Grundfähigkeitenversicherung mit max. 1.000 EUR Rente an, diese Produkte werden von der Alte Leipziger grundsätzlich nicht angeboten. Ebenso ist keine Schwere-Krankheiten-Versicherung bei der Alte Leipziger möglich, Gothaer bietet im Rahmen der Aktion auch die Schwere-Krankheiten-Vorsorge Perikon mit vereinfachter Gesundheitsprüfung an.
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